Инвестиции в бизнес

Прямые инвестиции в бизнес проекты в некоторым смысле являются антиподом ″классических″ спекулятивных интернет-инвестиций. В последнем случае инвестору — под разным соусом — обычно предлагается инвестировать в торговлю на валютном или (куда реже) фондовом рынке, зарабатывая на разнице курсов каких-то активов.

Сама по себе спекуляция не таит в себе негатива: практически каждому из нас случалось продавать и покупать валюту, причем делать это в банке не особенно выгодно, особенно в период сильных изменений на рынке – в это время банковский спред может доходить до пяти рублей. Читайте еще: Что значит ошибка 404.

Спекулянты на форекс (или товарном рынке) полезны тем, что в массе обеспечивают меньший разрыв между ценами, внося положительный момент в функционирование рыночной экономики – но реальный товар они действительно не производят, оставаясь в «тени» более понятных обывателю способов заработка.

Стоит ли инвестировать в собственное дело: рекомендации

Инвестирование – специфическая деятельность, основанная на организации оборота капитала. Инвестор преследует три базовых цели: сохранить, приумножить деньги и получить стабильный пассивный доход. Собственник финансов вправе направить средства в любые активы, предприятия. Многие предпочитают вкладывать деньги в собственное дело.

Направляя капитал на создание и развитие личного бизнеса, предпринимательской деятельности граждане не освобождают себя от стандартных рисков. Сохраняются угрозы неликвидности ценных бумаг, отсутствия прибыли, вероятности финансового кризиса. Основное отличие инвестирования в собственный, а не в сторонний бизнес – личный контроль оборота активов и полный доступ к информации об организации.

Бизнесмен лично составляет бизнес-план, открывает компанию с нуля. Он идеально знает все недостатки и преимущества предпринимательства, обладает сведениями о конкурентоспособности продукции, услуг, потенциальной прибыльности дела.

Вкладывая деньги в другое предприятие, инвестор получит подробную информацию, но не будет в деталях понимать смысл производства. Поэтому сохраняется вероятность просчета, аналитических ошибок. Залог успешного инвестирования – корректное финансовое планирование. Учредитель компании самостоятельно или с помощью наемного специалиста готовит прогноз по оптимальной платежно-расчетной политике.

В результате все расходы идут по четкому плану, а собственник добивается прибыльности от хозяйствования. При построении инвестиционных планов следует проанализировать благоприятность климата на предприятии. В оценке участвуют все экономические показатели и индексы. Мониторинг необходимо проводить за несколько отчетных периодов.

Далее инвестор определяется с потенциальным размером инвестиций. Если капитала недостаточно для развития личного дела, а собственник не готов отдать деньги в оборот под долгосрочную перспективу, бессмысленно делать вложение в бизнес. Небольшие суммы проще направить в ценные бумаги крупных предприятий, которые уже находятся на высокой позиции и стабильно идут в рост.

Дополнительный минус инвестирования в собственное дело – ограниченность выбора финансовых инструментов. Предприятие работает по установленному направлению, переориентация деятельности потребует дополнительных временных, ресурсных и денежных затрат.

Если собственник капитала вложит деньги частями в различные сферы предпринимательской деятельности, то появится шанс компенсировать вероятные убытки и увеличить потенциал прибыли. Финансирование собственного бизнеса в сравнении с инвестиционными счетами не позволит уменьшить налоговую нагрузку. ИИС предоставляют возможность получения вычета по НДФЛ.

При вложении активов в личное дело инвестор заплатит налоговый взнос с дивидендов, а доход, полученный от производства, будет облагаться налогом на прибыль. Выбор направления инвестирования также напрямую зависит от цели владельца денег. Если инвестор в будущем планирует развивать, совершенствовать, расширять свой бизнес, то все равно потребуются финансы.

В этом случае выгоднее вложить личный капитал, чем привлекать и заинтересовывать сторонних вкладчиков. К тому же, инвестируя собственные денежные средства, бизнесмен освободится от необходимости платить дивиденды постороннему лицу.

Для чего необходимо инвестировать деньги в бизнес

Если в распоряжении потенциального инвестора находится определенная сумма, то наиболее рациональным решением будет заняться инвестированием в бизнес проекты. Такие действия позволят обеспечить безбедное существование как самому рисковому вкладчику, так и всей его семье, если все сделать правильно.

Менталитет большинства наших граждан «советской закалки» ограничен различными предубеждениями. Они не верят, что можно получать прибыль, не вкладывая баснословные средства, и не обладая особыми талантами в экономической сфере. Но эти постулаты ошибочны и давно не соответствуют действительности. Даже небольшое количество денег способно «работать» на благо своего владельца.

Чтобы понять и принять это, необходимо менять мышление и переставать работать «на дядю», открывая собственные горизонты в сфере предпринимательства. Если вложить деньги в бизнес, созданный самостоятельно и с нуля (собственное дело), то можно получить желанное чувство стабильности, уверенность в завтрашнем дне.

Лучшие способы вложения в бизнес

Сегодня инвестиционная деятельность осуществляется по десяткам различных направлений, каждое из которых характеризуется индивидуальным процентом риска, ликвидности, доходности. Инвесторы самостоятельно принимают решение, в какой бизнес и на какой срок вложить деньги, чтобы заработать достойную прибыль. Они сами управляют капиталом или доверяют свои финансы профессиональным организациям. Охарактеризуем топ-10 лучших инвестиционных проектов.

Создание собственного дела

Вложение капитала в развитие личного предпринимательства способно окупиться за короткие сроки. Процесс потребует от инвестора непрерывного участия. Собственнику придется контролировать каждый этап реализации финансовой программы, чтобы добиться максимальной эффективности вложений.

Если инвестор затрудняется с организацией бизнеса с нуля, оптимальным вариантом будет покупка готового дела или участие в бизнесе коллег, родственников. Залогом успешных инвестиций станет активность, настойчивость, интеллектуальный склад ума вкладчика.

Главное в инвестировании собственного дела – терпение и уверенность. Инвестор должен быть готовым справиться с прессингом властей, воздействием конкурентов. Если владельцу капитала сложно определиться с направлением открытия и ведения бизнеса, рекомендуется рассмотреть вариант получения дохода от хобби.

Например, швея подбирает коллектив мастериц, закупает материалы за собственные средства и начинает массовый выпуск текстильных изделий. Важно понимать, что создание бизнеса – очень сложный, продолжительный и трудоемкий процесс. Потребуются разносторонние знания законодательства, налогового института, ситуации на рынке. Развитие личного дела непредсказуемо в плане окупаемости и прибыльности.

Покупка франшизы

Франшиза – приобретение во временное распоряжение торговой марки у другого развитого предприятия. Инвестор заключает соглашение с частным предпринимателем или объединением лиц (франчайзи), торговой группой (франчайзор). Периодически арендатор бренда уплачивает владельцу определенный сбор. Одновременно с этим покупатель получает право выпускать продукцию под единой торговой маркой.

Благодаря популярности товарного знака, инвестиции во франшизу способны приносить доход с первых месяцев работы. Уже сформировался высокий потребительский спрос на продукцию холдинга, поэтому инвестору не придется прикладывать усилия по развитию маркетинговой политики. Бизнес по франшизе развивается стремительными темпами, вложения окупаются очень быстро.

Франчайзор готов оказывать поддержку и содействие временному пользователю бренда. Благодаря этому капиталовкладчик не проводит долгосрочное планирование рисков, анализ рыночного сегмента. Он пользуется готовыми данными, собранными и сформированными другой организацией. Такой прием позволяет сэкономить время, силы и деньги.

Чтобы выйти на прибыльный уровень, рекомендуется приобретать франшизу у крупного предприятия с достойной деловой репутацией. Для этого проводится анализ публичной финансовой отчетности фирмы, изучается рейтинг на рынке. Стоит обратить внимание также на стоимость временного права, поскольку в случае неудачи она увеличит размер убытка.

Стартапы

Это относительно молодое направление активно покоряет инвестиционный рынок. Стартап – уникальный проект, находящийся в стадии создания и развития. Привлекательность таких инвестиций обусловлена неповторимостью продукта, а, соответственно, его потенциально высокой конкурентоспособностью и прибыльностью.

Часто стартапы создаются энтузиастами, работа которых основана на идее, стремлении к совершенствованию. Основная проблема таких проектов – недостаточность финансирования. Поэтому инвестиции в бизнес будут очень актуальными. Отдельные проекты способны обеспечить 400-500% прибыльность первоначальных инвестиций. Срок окупаемости составляет от двух до пяти лет.

Некоторые из программ нацелены на сокращение этого периода и повышение размера профита. Для фонда нет ограничений по минимальному и максимальному инвестиционному взносу. Инвестор подберет для себя самый привлекательный стартап: от компьютерных технологий, журналистики до производственной сферы.

Проекты принимают вложения в виде денежных средств, ресурсов, интеллектуальных прав. Основные недостаток финансирования в развивающиеся проекты – высокий риск убытка, отсутствие бизнес-модели и законодательная неграмотность участников.

Малый бизнес

Инвестиционная деятельность предполагает финансирование небольших обособленных бизнес-проектов. Такие фирмы обладают ограниченными трудовыми, ресурсными, финансовыми запасами. Различают три направления вложений в малый бизнес: содействие в развитии действующей компании, покупка готового дела или построение нового. Успешность инвестиций напрямую зависит от правильности выбора отрасли, рыночного сегмента.

Сегодня очень легко найти партнера, который нуждается в инвестициях для модернизации, технического перевооружения или расширения производства. Поскольку обе стороны взаимоотношения финансово заинтересованы в результативности сделки, будут подобраны самые оптимальные условия сотрудничества.

Производственные бизнес-проекты

Финансирование направлено на развитие производственной базы по расширению материальных благ и удовлетворению потребительского сектора экономики. Среди основных направлений инвестирования бизнес-проектов стоит выделить строительство, аграрный комплекс, сельское хозяйство, водные и лесные объекты, промышленность.

Инвестор заключает сделку с собственниками предприятия по любому из четырех направлений: кредитование, лизинг, выкуп акций или вступление в долю уставного капитала. Если предприятие длительное время занимает лидирующие позиции в конъюнктуре рынка, есть смысл расширить деятельность и покорить новые высоты.

Благодаря таким проектам инвесторы получают достойную прибыль, общественное признание. Опасно делать полные вложения, когда финансы поступают только от одного лица. Крупный проект потребует больших вложений, затрат, а риски окажутся достаточно высокими. При долевом участии в инвестиционном проекте собственники капитала вносят приемлемые суммы финансов, получают дополнительные гарантии на успех.

Чтобы просчитать потенциал вложений, инвесторам придется провести глубокий анализ текущего финансово-имущественного положения. Окупаемость сделки зависит от рейтинга предприятия, выпускаемой продукции, действующего законодательства.

Бизнес в Интернете

Дистанционное инвестирование позволяет собственнику капитала заключать сделки, не выходя из дома в любое удобное время. IT-технологии, информационный бизнес развиваются стремительными темпами, поэтому являются одними из самых прибыльных направлений предпринимательства. Соответственно, инвесторы получат максимально возможную прибыль от участия в таких проектах с минимальными затратами.

Онлайн инвестиции доступны для любого человека, поскольку отсутствует минимальный порог вложений. Для участия в программе потребуется персональное устройство (компьютер, планшет, смартфон), а также подключение к глобальной сети. Для новичков особенно выгодно распределять финансы долями сразу на несколько проектов, чтобы исключить убытки из-за незнания нюансов инвестирования.

Инвесторы вкладывают деньги в операции на биржевом рынке Форекс, делают ставки на сырье, валютные пары. Не менее актуально инвестирование в драгоценные металлы: сырьевая база истощается, ресурсы постоянно дорожают. Обезличенные металлические счета открываются по стандартному алгоритму. Многие капиталовкладчики предпочитают инвестировать в интернет-магазины, онлайн-аптеки, консультационные агентства, колл-центры.

Эти направления бизнеса перспективные, способны приносить стабильный доход за короткие сроки. Потребители предпочитают экономить время на поездки по магазинам, юридическим, бухгалтерским и прочим конторам, поэтому все чаще посещают сайты продавца, исполнителя. Вкладчики со скромным капиталом предпочитают зарабатывать на перепродаже доменов.

Из-за финансового кризиса стали актуальны услуги микрокредитования населения и малого бизнеса. Если инвестор обладает профессиональными навыками, допускается инвестирование в создание и последующую монетизацию веб-сайтов.

Услуги по ремонту

Сегодня среди населения, предприятий востребованы услуги по ремонту жилых, нежилых помещений, инфраструктуры, транспорта, оборудования. Инвесторы вкладывают финансы в действующую фирму, оказывающую услуги по ремонту, или организуют собственное дело. Привлечение специалистов позволяет потребителям сэкономить время, деньги и получить достойный результат.

Поэтому такой бизнес будет востребованным в любой рыночной ситуации. Предпринимательство приносит наибольший доход, если создать при нем собственную производственную базу. Например, фирма выпускает запасные части для станков и осуществляет ремонт, устранение неполадок. Конкуренция в сфере оказания услуг очень большая, поэтому инвесторам необходимо детально проанализировать положение дел субъекта финансирования.

Покупка акций

Инвестирование в акции организаций – одно из рискованных направлений. По закону инвестиционной деятельности доходность формируется пропорционально рискам, поэтому окупаемость таких инвестиций находится на достойном уровне. Инвесторы получают доход от долевого владения активами предприятия или от увеличения стоимости финансового инструмента на рынке.

Чтобы добиться успеха вложений, собственнику капитала необходимо выбрать эффективную стратегию и четко следовать плану, поставленной цели. Оптимально покупать акции компаний на растущем тренде с небольшим откатом. Доходность таких операций составляет 10% и более. Если вкладчик ограничен в ресурсах, есть шанс использовать кредитное плечо и повысить потенциал прибыльности.

Для инвестирования используются индивидуальные инвестиционные и брокерские счета. Важно выбирать надежного посредника или управляющую компанию, а также при покупке отдавать предпочтение активам известных корпораций и фирм. Программа ИИС позволяет дополнительно получить налоговую льготу по НДФЛ.

Приобретение облигаций

Облигации – разновидность ценных бумаг. Они, как и акции, пользуются популярностью в инвестиционной среде. Особенно актуально и выгодно делать вложения в государственные бумаги. При этом риск инвестирования сводится к минимуму, а доходность находится на приемлемом уровне.

Вложение денежных средств в облигации идеально подходит для инвесторов, которые не обладают большим капиталом, знаниями инвестиционной среды и хотят получить гарантии. Преимущество этих ценных бумаг состоит в доступности, надежности. Купить активы легко на биржевом рынке, через брокеров, банк, управляющую компанию.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды – проект передачи активов в доверительное управление профессионалов. Специалисты самостоятельно проводят анализ рыночной ситуации, открывают сделки. Цель таких проектов – обеспечение непрерывного потока клиентов и высокой прибыли по вложениям. ПИФы регулируются нормами российского законодательства. Компании ведут инвестиционную деятельность по лицензии Центробанка РФ, поэтому клиенты получают дополнительные гарантии сохранности денежных средств.

В среднем доходность фондов составляет 10-30% годовых. Проекты показывают положительную динамику на долгосрочных инвестициях в надежные инструменты. Продажа паев осуществляется через представительство банков, дилеров, в онлайн-кабинетах. Минимальная сумма доли составляет порядка одной тысячи рублей. Рекомендуется предварительно изучить рейтинг ПИФа, только потом доверять ему свой капитал.

Пошаговая инструкция для новичков

Начинающим инвесторам очень сложно определиться с направлением финансирования, сферой деятельностью. В первую очередь гражданину необходимо преодолеть психологические барьеры и справиться с бурей эмоций. Для создания, развития и ведения инвестиционного бизнеса новичкам потребуются базовые знания рынка, налогового законодательства, сферы оборота финансов. Подготовим пошаговую инструкцию по организации собственного дела.

Определяем сферу деятельности

Для наглядного представления разнообразия производственной деятельности и сферы оказания услуг рекомендуется обратиться к единому классификатору ОКВЭД. Здесь будущий предприниматель отметит наиболее знакомые, понятные, привлекательные направления. Обязательно стоит оценить наличие базовых навыков и знаний по выбранной отрасли.

Для исключения экономических и финансовых рисков желательно изучить конъюнктуру рынка, определить потенциальные проблемы и подготовить возможные решения. Если инвестор хорошо разбирается в производственных вопросах, ему будет легко построить процесс обеспечения бизнеса материальными, трудовыми ресурсами, оборудованием.

Когда собственник капитала сомневается в выборе сферы деятельности, стоит отдать предпочтение направлению, которое на первое время потребует минимальных усилий и знаний. Например, хороший толчок для развития молодого бизнеса обеспечит франшиза крупного предприятия.

Выбираем налоговую систему

По нормам российского законодательства любая предпринимательская деятельность является объектом налогообложения. Общая система уплаты налогов и сборов окажется самой сложной и затратной для новичка. Здесь не обойтись без помощи главного бухгалтера или аудитора. Преимущества такой схемы работают только на крупный бизнес.

Специальные налоговые режимы (УСН, ЕНВД, патент) позволяют оптимизировать торговые процессы, упростить систему учета доходов и затрат. Существуют две специфичные программы исчисления налогов, которые применяются очень редко – ЕСХН, соглашение при разделе продукции. Для отдельных видов деятельности на добровольной основе применяется обособленный режим – ЕНВД, говоря простым языком, вмененка.

Такой порядок используют компании, осуществляющие работу по направлениям из ст. 346.26 НК РФ. К ним относятся бытовые, автотранспортные услуги, ветеринарные клиники, рекламная деятельность, розничная торговля и т.п.

УСН подразумевает исчисление налога в процентном соотношении от чистой прибыли (выручка минус затраты). Для этой схемы обозначен предельный размер полученных доходов в рамках девяти месяцев – 112,5 млн.руб. Патентная система доступна только для ИП с определенными видами деятельности.

Регистрируем ИП или ООО

Процедура регистрации бизнеса проводится путем предоставления сведений в налоговую инспекцию по месту регистрации учредителя. Госпошлина за внесение записи в госреестр по ИП составит 800руб., по ООО размер сбора увеличен пятикратно.

Комплект документов также отличается: для ИП достаточно заявления, паспорта и квитанции по оплате госпошлины, а для общества придется подготовить десятки бланков. Предприниматели несут ответственность за убытки своим имуществом, учредители держат ответ солидарно. Для ООО действует месячный срок по внесению уставного капитала, на ИП эта норма не распространяется. Продолжительность регистрации этих форм бизнеса одинаковая, составляет пять дней.

Открываем счет в банке

Расчетный счет понадобится бизнесменам для проведения платежей в пользу бюджета, контрагентов, сотрудников. Рекомендуется выбирать крупный банк с лицензией и хорошей репутацией. Дополнительно оценивается наличие дистанционного сервиса, филиала поблизости фирмы, а также размер комиссионных вознаграждений за ведение и открытие счета.

Банковский счет для предприятий и ИП открывается по стандартному комплекту документов. Допускается подача заявки через официальный сайт кредитного учреждения. Процедура оформления банковского договора занимает от одного до трех дней. Все зависит от оперативности клиента, сотрудников филиала банка, а также полноты и достоверности предоставленных документов.

Начинаем работать

Для начала работы предприятия необходимо определиться с помещением для организации производства. Осуществляется покупка недвижимости или оформляется долгосрочная аренда площадей. Далее закупается необходимое оборудование, сырье, материалы. Чтобы компания начала работать, руководители набирают рабочий и управляющий персонал. ИП очень часто ведут работу единолично, без дополнительного штата. Далее начинается реализация бизнес-плана.

Где взять деньги на бизнес

Прежде чем планировать открытие бизнеса и инвестиционную деятельность, гражданам необходимо определиться с суммой свободного капитала. Отсутствие денег не является препятствием для предпринимательства. Опишем основные направления получения денежных средств на открытие собственного дела или финансирование готового проекта.

Накопления

Многие граждане предпочитают иметь финансовую подушку безопасности на случай кризиса, поэтому периодически откладывают небольшие суммы денег. Накопления формируются в виде наличных средств дома или безналичных на расчетных счетах, под вкладами. Именно такой финансовый резерв станет базой для создания бизнеса.

Кредит

Когда инвестор лишен возможности накопить капитал, но имеет активную цель открыть бизнес, существует альтернативный вариант получения денег – банковский кредит. Заявителю необходимо собрать комплект документов, подтверждающих платежеспособность и надежность. Желательно выбирать банк с хорошей историей, низкими процентными ставками, лояльными условиями кредитования бизнесменов. Под крупные займы потребуется обеспечение или поручители.

Субсидии от государства

Программа государственного субсидирования потребует от граждан уверенности, упорства. По сути, федеральная помощь предоставляется в виде целевого кредита с низкими процентными ставками. Субъекты финансирования определяются индивидуальной программой по региону. Важно, что государство не поможет открыть бизнес по выпуску алкогольной и табачной продукции.

Друзья и родственники

Самый простой вариант получения денег – занять у друзей и близких родственников. Стоит понимать, что таким путем легко получить только незначительные суммы на короткие сроки. Для гарантии возврата займа оформляется долговая расписка.

Частные инвестиции

Когда начинающий бизнесмен лишен возможности получения кредита, не имеет накоплений, на помощь приходят частные инвестиции. Заемщику придется заинтересовать инвестора и предложить ему выгодное сотрудничество. Поэтому стоит подготовиться к долевому участию в бизнесе или выплате достойных дивидендов.

Лучшие направления 2018 в России, куда можно вложить деньги

Самый важный вопрос для начинающих инвесторов: в какой бизнес выгодно вложить деньги в 2018 г.? Среди прибыльных направлений инвестиционной деятельности выделяют фондовый рынок, облигации, акции, ПИФы, финансирование производства. Для открытия собственного бизнеса рекомендуется выбирать IT-технологии, общественное питание, клиринговые, ремонтные услуги, онлайн-магазины и аптеки.

Если инвестор обладает капиталом не более 200 тыс.руб., рекомендуется открыть собственный малый бизнес или финансировать проект коллеги, родственника. Оптимальным вариантом пассивного заработка станет покупка акций, облигаций или вложения в ИИС. Если гражданин готов к рискам, доступно доверительное управление капиталом от дилеров, брокеров.

Когда сумма финансов не превышает полмиллиона рублей, самый выгодный вариант – приобретение недвижимости, транспорта или долевое строительство. Если собственник обладает внушительными активами (более миллиона рублей) выгодно распределить деньги на несколько направлений или вложить их в стабильный бизнес. Для новичков оптимально инвестировать в ПАММ-счета, инвестиционные портфели.

Как уменьшить риски инвестиции

Самый актуальный вариант оптимизации рисков инвестиционной деятельности – диверсификация. Инвестор распределяет собственный капитал по различным активам. В результате убытки от одного бизнеса покрываются прибылью от другого. Чтобы обезопасить себя от потери денег, допускается оформление договоров страхования.

Важно понимать, что агентство взимает определенную плату и комиссию за свои услуги. Опытные инвесторы применяют хеджирование – покупку производных финансовых инструментов для снижения убыточности сделки. Уровень инвестиционного риска регулируется самостоятельно собственником капитала, напрямую зависит от его опыта и профессионализма. Читайте еще: Накрутка Twitch.

Среди самых простых вариантов создания безопасной почвы для инвестирования выделяют следующее: вложение активов в проверенное направление бизнеса; ознакомление с рейтинговыми таблицами инвестиционных проектов; проведение анализа риска, доходности с помощью экономических показателей; заключение контрактов с надежными банками, компаниями; использование в обороте только свободных денег; выбор альтернативного направления открытия собственного дела; обращение за финансовой поддержкой к государству и др.